Bảo Hiểm Nhân Thọ

Chào tất cả quý vị,

Hôm nay, Đạt sẽ gỉải thích về bảo hiểm nhân thọ.  Quý vị có thể lấy xuống làm tài liệu

Bảo Hiểm Nhân Thọ

I.          Term Life

Quan trọng của bảo hiểm nhân thọ là sau khi mua thì sẽ không hoặc rất khó thay đổi.

21 tuổi mua bảo hiểm nhân thọ

Term life giải thích là một bảo hiểm có kỳ hạn hay tạm thời.  Quý vị có thể mua từ 10 năm cho tới 30 năm.  Sau khi người chủ của trương mục qua đời thì người trong gia đình sẽ lảnh được số tiền bồi thường.  Chỉ có điều kiện là người chủ của trương mục cần phải chết thời hạn của mình mua.

Thí dụ nhưng Đạt mua một chương trình term life cho 10 năm với số tiền đền là $250,000.  Thì Đạt phải mất cho 10 năm đó để lấy được $250,000.  Và nếu như Đạt đã mất sau giới hạn 10 năm đó thì bảo hiểm không cần phải bồi thường.

Term life giống như là mua bảo hiểm cho xe.  Tức là sau thời hạn hay không có mua nữa thì mình mất hết tất cả.

Sự bất lợi của term life

Khi quý vị qua khỏi thời gian dự định, thì tiền quý vị đóng sẽ bị mất hết.  Không như những chương trình khác, quý vị không được mược tiền trước để sử dụng trên chương trình này.

Lợi ích của term life

Term life là một trong những chương trình rẻ nhất trong bảo hiểm nhân thọ khi quý vị từ 50 tuổi trở xuống.  Nếu 50 tuổi trở lên thì mắt đi.  Và sau khi quý vị 60 đến 65 tuổi thì nhiều bảo hiểm sẽ không bán chương trình này cho quý vị nữa.

Bảo hiểm này tốt cho người trẻ hay là nhưng người vừa mới có con.

II.        Whole Life

Whole life giải thích là chương trình bảo hiểm nhân thọ cho cả đời của quý vị hay đến khi quý vị 100 tuổi.  Có thể nói là khi quý vị đã mua trương này thì quý vị chết bất cứ lúc nào thì quý vị cũng được bảo hiểm bồi thường cho quý vị.  Và khi quý vị thọ sống tới 100 tuổi, thì bảo hiểm tặng số tiền bồi thường cho quý vị.

Lợi ích của Whole Life

Sau khi quý vị đóng tiền một thời gian, thì quý vị có một số tiền ở trong trương mục (tiếng Mỹ gọi là cash value).  Cash value cũng có thể coi như là tiền tiết kiệm.  Thí dụ đóng tiền một thời gian, quý vị thay đổi ý mình mà không muốn mua đưa thì họ hoàng trả lại phần tiền trong cash value của quý vị.

Có thêm một cái lợi là trong những lúc quý vị cần tiền quý vị cũng có thể mượn tiền trong trương mục whole life của quý vị.  Sau đó trả lại cho bảo hiểm với phần tiền lời.

Và khi quý vị bệnh nặng chỉ sống được thêm 2 năm, quý vị có thể thấy một phần tiền ra trước để trị liệu cho mình, và không cần trả lại.  Khi quý vị chết, thì người nhà sẽ được những gì còn lại trong trương mục bảo hiểm nhân thọ của quý vị.

Tiền đóng hàng tháng sẽ được giỡ cái mức bằng nhau.

Tiền ở trong cash value của quý vị sẽ được tính theo tax-deferred.  Có nghĩa là chính phủ sẻ không tính thuế trên tiền của quý vị cho đến khi quý vị lấy tiền ra.

Sự bất lợi của Whole Life

Rất đắt tiền…..

III.       Decreasing Term/ Mortgage Term

Decreasing term là chương trình bảo hiểm nhân thọ mà tiền bồi thường mỗi năm mỗi xuống.  Thí dụ quý vị mua một chương trình decreasing term với giá tiền là $100,000.  Năm đầu tiên khi nếu quý vị chết thì tiền bồi thường là $100,000.  Như 5 năm sau thì tiền bồi thường xuống là $70,000, 10 năm sau thì xuống $50,000, và 25 năm sau thì không còn gì cả.

Chương trình nhân thọ này chỉ mua khi mình có một món nợ.  Ví dụ, Đạt có mua một căng nhà với giá tiền $100,000.  Đạt sợ là thí dụ chuyện gì xảy ra cho mình, thì gia đình sẽ không có tiền trả nợ.  Đạt sẽ mua Decreasing term.  Bởi vì tiền nợ của căng nhà mỗi năm mỗi giảm, thì Đạt cũng chỉ muốn bảo hiểm chỉ cần trả hết nợ mà thôi.

Cái lợi của decreasing term là chương trình này rẻ hơn whole life, như mà nó có tất cả những điều lợi của whole life.  Có điều là quý vị cần phải nhớ là tiền bồi thường sẽ giảm theo thời gian, nhưng tiền đóng hà ng tháng sẽ luôn luôn ở cùng một giá.

Chương trình này không nên mua.

IV.       Universal Life

Universal Life là một chương trình trích ra từ whole life. Chương trình này lúc quý vị đóng tiền thì công ty bảo hiểm sẽ chia tiền đóng ra hai phần: tiền trả bảo hiểm (cost of insurance), và trương mục để dành (cash value).  Thí dụ, quý vị đóng $50 cho một tháng, thì tức là $20 trả cho bảo hiểm và $30 để vào trong trương mục để dành.

Universal life có cái lợi là tiền quý vị đóng được linh động.  Có nghĩa là quý vị muốn trả bao nhiêu cũa được miễn là không dưới mức thấp nhất.

Chương trình có một nguy hiểm là tiền trả bảo hiểm (cost of insurance) mỗi năm mỗi tăng.  Sau một thời gian, số tiền $50 mà quý vị đóng thì chỉ có thể trả cho bảo hiểm, và không có một đồng nào đi vào trương mục để dành (cash value).

Và thêm một thời gian nữa, tiền đóng bảo hiểm sẽ lên cao hơn thí dụ như là $70, nhưng quý vị vẫn đóng là $50.  Cũng có thể nói là tiền đóng bảo hiểm thiếu $20, thì chổ bảo hiểm sẽ lấy $20 trong trương mục để dành qua cho đủ.  Tới một lúc nào đó, tiền trong trương mục để dành sẽ hết.  Lúc đó tiền hang tháng sẽ tăng rất cao.

Chương trình này không nên mua bởi vì người 65 – 70 tuổi thường thường không đủ tiền để trả.

V.        Luật 2 năm của tự tử

Sau khi có bảo hiểm nhân thọ 2 năm, ai mà tự tử thì bảo hiểm vẫy phải đền tiền cho người nhà của người đó.

VI.       Fix Whole Life

Chương trình này cho những người cao niên mua để lo vể chôn cất, và không cần khám sức khỏe.

Chương trình thì rẻ nhưng công ty bảo hiểm chỉ cho mua là $15,000 cho đến $20,000.

Advertisements

Bảo Hiểm Xe: Sao Khi Tai Nạn

Chào tất cả quý vị,

Ngày hôm nay, Đạt sẽ để cập tới bảo hiểm xe về những chi tiết sau: khác biệt giữa 2 chiều và chiều rưỡi, khi bị tai nạn quý vị cần phải làm gì, và những trường hợp quý vị không có lổi mà trở thành có lổi.  Quý vị có thể lấy tài liệu xuống ở đây.

I.   2 chiều VS. 1.5 chiều

Quý vị nào có 2 chiều không có nghĩa là có chiều rưỡi (uninsured motorist).  Chiều rưỡi là bảo vệ cho quý vị khi quý vị bị người khác đụng rồi bỏ chạy, người đó không có bàng lái xe, hay không có bảo hiểm.  Nếu quý vị có bảo hiểm 2 chiều mà không có chiều rưỡi, thì bảo hiểm chỉ đền để sửa cho xe của quý vị chứ không đền tiền bị thương.

II.        Sau tại nạn, quý vị cần phài làm gì?

Luôn luôn nhớ chụp hình ở trên hiện trường trước ghi rời xe.

Sau khi tại nạn xẩy ra, quý vị không nên sửa xe của mình ngay lập tức.  Bởi vì, hảng bảo hiểm luôn luôn muốn coi xe của quý vị trước để định giá sửa, và nhìn qua những vết hư hại để biết tai nạn xảy ra như thế nào.

Nếu như xe của quý vị phải kéo.  Cần phải nói với người kéo xe là mang xe về nhà.  Nếu quý vị để cho họ làm chủ thì họ sẽ kéo xe của quý vị về garage của họ và bắt quý vị trả thêm tiền.

Tiếp theo là quý vị cần phải gỏi điện thoại cho hảng bảo hiểm để làm hồ sơ bồi thường.  Quý vị có thể tự gọi hay là nhờ người agent gọi cho quý vị.

Tùy theo bảo hiểm quý vị có, quý vị sẻ lập hồ sơ bồi thường vài cách khác nhau.  Những trường hợp sao đây la thí dụ quý vị không phải là người có lỗi.  Thí dụ quý vị có bảo hiểm 1 chiều thì quý vị chỉ có thể gọi và lập hồ sơ bồi thường với bảo hiểm của người bên kia.

Còn quý vĩ nào có bảo hiểm 2 chiều thì quý vị xử dụng bảo hiểm nào cũng được.  Nếu nhưng quý vị sử dụng bảo hiểm của mình thì quý vị cần phải ứng ra tiền deductible trước khi bảo hiểm đền cho quý vị, nhưng rồi họ cũng sẽ trả lại số tiền deductible lại cho quý vị.

Cái lợi mà quý vị chọn sử dụng bảo hiểm của mình là tất cả mọi vấn để sẻ được giải quyết nhanh hơn là xử dụng bảo hiểm của người bên kia.

Khi nói chuyện với lại hảng bảo hiểm trên điện thoai, quý vị sẻ luôn luôn bị ghi âm.  Vì vậy quý vị đừng nói những chư nhưng là: “tôi nghĩ rằng,” “hình như là,” “tôi cũng không biết.”  Quý vị nên luôn luôn quả quyết với lời khai của mình.  Thí dụ quý vị không rành vể tiếng Mỹ, quý vị muốn yêu cầu người phiên dịch lúc nào cũng được.

Sau khi đã lập hồ sơ bồi thường, bảo hìềm sẽ hẹn một người định giá (adjuster) sửa chửa ra để đến xem xe của quý vị.  Họ có thề tới chổ làm việc của quý vị hay quý vị tới họ.  Đó là quyết định của quý vị.

Và quyền quyết định chổ sửa xe cũng là nơi của quý vị.  Theo luật, bảo hiểm không được bắt buộc quý vị cần phải sửa se chổ của họ, quý vị muốn chọn chổ nào cũng được.

Cuối cùng quý vị chỉ cần đưa xe tới sử.

II.        Những tình thế quý vị không có lổi chở thành có lổi

Thay đổi lane

Tai nạn xảy ra nhiều nhất là trong lúc thay đổi lane trên đường.  Mỗi khi quý vị sang lane của người khác, thì quý vị không còn quyền ưa tiên nữa.  Vì vậy khi bị đụng xe, quý vị sẻ là người là người bị lỗi.

Trường hợp thường thường xảy ra là khi quý vị đang qua lane thì chiếc xe ở đàng sau phóng lên và đụng quý vị.  Người có lỗi sẻ là quý vị.

Luật em bé ngồi trên xe

Em bé ở dưới 8 tuổi hay là thấp hơn là 4ft 9in thì luôn luôn cần ngồi trong gến em bé.

Luật của không đưa tài liệu hay bảo hiểm trong lúc đụng xe

Khi đụng xe luôn luôn là cần phải trao đổi tài liệu với nhau.  Nếu quý vị không đưa tài liệu của mình ra, quý vị có thể là sẻ bị thưa hai lần.

Thí dụ: Tai nạn xảy ra giữa quý vị và một người khác.  Khi trao đổi tài liệu, quý vị không chiu đưa tài liệu của mình ra bởi vì quý vị nghỉ là lỗi không phải là của quý vị.  Lúc đó, người bên kia có thể làm 2 điều.  Điều thứ nhất là họ sẻ lấy bảng số xe của quý vị tới chổ cảnh sát làm một tờ giấy gọi là “Counter report.”  Tờ giấy này có nghĩa là họ bị quý vị đụng rồi bỏ chạy.  Vì vậy họ có thề bắt hảng bảo hiểm của quý vị bồi thừa cho họ.  Điều thứ hai police sẽ đưa quý vị ra tòa.

Họ có thể làm hết hai điều này cho dù là lúc đầu quý vị không phải là người có lỗi.

Lái xe ở trên Highway

Khi thấy người police đang làm việc ở bên đường, quý vị cần phải nhường cho họ một lane kến bên.  Nếu như mà không có lane chống thì quý vị cần phải chậm 20 mile.  Thí dụ quý vị đang đi 65 mile một giờ thí dạm xuống 45 mph.

Không cell phone

Không được cầm cell phone trong khu vực nhà trường, nhưng mà xử dụng Bluetooth thì không sao

Bỏ rác trên đường

Nếu bị police bắt gạp quý vị bỏ rác ở trên đường, quý vị sẽ bị phạt $500.00